التداول عبر الانترنت قد يؤدي إلى زيادة الدخل بمعدل جيد بالإضافة الي دخل الوظيفة التقليدية، كما أصبحت فكرة التداول والاستثمار بديلا افضل واكثر ربحًا من الاحتفاظ بالمال في البنوك، ومن أجل ذلك، يتساءل الكثير من الأفراد الذين يرغبون في التداول الإسلامي، هل التداول حلال ام حرام؟
أفضل وسطاء الفوركس عبر الإنترنت
يسعى كل المواطنين في المجتمع الإسلامي الذي كسب رزقهم من مصادر لا تخالف الشريعة الاسلامية، وذلك من خلال الفوركس الإسلامي، حيث تؤدي حسابات التداول الإسلامي إلى تجنب جميع التعاملات الربوية التي قد تحدث نتيجة التداول وذلك يتم من خلال حساب فوركس إسلامي الذي توفره شركات الفوركس الإسلامي، للأفراد الذين يرغبون في استثمار أموالهم والتداول الإسلامي في الشرق الاوسط، وبالتحديد يتم منح حساب فوركس اسلامي الى المواطنين المسلمين، وذلك لتجنب وقوع المسلمين في الربا المحرم من قبل الشريعة الاسلامية ومن اجل ان يتم استهداف شريحة كبيرة من المستثمرين في التداول الإسلامي من الشرق الأوسط.
التداول الإسلامي: ما هو حساب الفوركس الإسلامي؟
حسابات الفوركس وتداول العملات الإسلامية هي تلك الخالية من الفوائد الربوية بكل أشكالها ومهما طالت مدة فتح العقد، حيث يستطيع المتداول من خلال حساب فوركس اسلامي ان يقوم على سبيل المثال بشراء اليورو مقابل الدولار الامريكي بواسطة استخدام الرافعة المالية والتي هي عبارة عن قرض يحصل عليه المتداول لزيادة رأس المال بصورة كبيرة، حيث تسمح لك الرافعة المالية التي هي 1 الى 400 بأن تقوم بالتداول والاستثمار ب 400 ضعف راس مالك الاصلي، ومن هنا فان من الطبيعي وفي الحالة التقليدية هي عندما احصل على تمويل او قرض لشراء اليورو مقابل الدولار الامريكي ان يتم احتساب فوائد ربوية عند كل ليلة من استخدام القرض، ولكن مع حساب تداول اسلامي يتم عمل استثناء في حساب فوركس اسلامي مع افضل شركة تداول اسلامية والتي تقدم الى العملاء المسلمين في الشرق الاوسط حساب فوركس اسلامي خالي من الفوائد الربوية.
.webp "مبادئ الشريعة الإسلامية")
تقدم القرض او الرافعة المالية التي تساعد المتداولين على تحقيق ارباح اكثر في هيئة قرض حسن دون أن تستفيد شركة التداول من الفوائد الربوية، ولكنها تحصل على عمولة ثابتة عند فتح كل عقد تداول، وقد تحصل بعض شركات التداول على عمولات اضافية في مقابل تقديم حساب فوركس إسلامي وهو ما نعتبره أيضا غير صحيح ولا يجوز من ناحية الشريعة الإسلامية، حيث يجب ان يكون حساب تداول اسلامي مقدم من قبل شركة التداول الاسلامية بدون شروط او اختلافات او اي تميز عن حساب فوركس غير اسلامي، ومن اجل ذلك من الضروري ان تتأكد عند فتح حساب فوركس اسلامي بان شركة التداول الاسلامية لا تفرق بين حساب التداول العادي وحساب تداول اسلامي ولا يتم اضافة عمولات خفية على حساب فوركس اسلامي، وذلك من أهم الشروط الاساسية التي يجب ان تتوفر في حساب التداول الاسلامي.
شروط الحساب الإسلامي
حسابات الفوركس وتداول العملات الإسلامية هي تلك الخالية من الفوائد الربوية بكل أشكالها ومهما طالت مدة فتح العقد- على المتداول أن يتأكد بأن شركة الفوركس التي يتعامل معها تغلق كل الصفقات التجارية عند الخامسة من بعد الظهر وتعيد فتحها فوراً حتى تتجنب كل الإشكاليات وتطابق قوانين الشريعة الإسلاميّة.
- بالإضافة الى عدم تحصيل العميل أو دفعه لأي فائدة ربوية فعملية البيع أو الشراء تتم بصورة فورية.
- كما أن العملاء الذين لا يملكون ثمن العقد الكامل يمكنهم المضاربة بإستخدام خدمة الرفع المالي التي تتيح لهم المضاربة بعقود أكبر بكثير من حساباتهم وذلك بدون أي فائدة ربوية أيضاً.
شروط الشريعة الإسلامية
من الضروري أن يتوفر في حساب فوركس اسلامي بعض المواصفات التي يجب على كل متداول يرغب في فتح حساب تداول اسلامي التأكد من توفرها، حيث من الضروري أن لا يختلف اي حساب فوركس اسلامي عن أي حساب تداول عادي، من حيث الفروقات السعرية، أو ان يتم اضافة عمولات اضافية في حساب تداول اسلامي غير متواجدة في حساب تداول عادي، حيث ان في كثير من شركات التداول التي توفر حساب تداول اسلامي، تقوم بإضافة عمولات اضافية لكي تقوم بتعويض ما تفقده من الفوائد الربوية، وذلك الأمر لا يجوز ويعتبر تحايل على الشريعة الإسلامية، ومن أجل ذلك من الضروري أن تتأكد من ان حساب فوركس اسلامي تقدمه شركة تداول اسلامية بدون شروط أو قيود على التداول من اجل ان يتم اعتباره حساب غير ربوي بشكل صحيح.
رسوم حساب فوركس إسلامي
يعتبر من أهم ما يميز حساب فوركس اسلامي هو عدم اختلاف حساب التداول الإسلامي عن أي حساب تداول عادي من حيث الرسوم و العمولات او ما الى ذلك، الا من جانب واحد فقط، وهو ان في حساب فوركس إسلامي لا يتم احتساب فوائد ربوية عند استخدام الرافعة المالية من أجل التداول، حيث انه لا توجد اي رسوم اضافية على حساب فوركس اسلامي بخلاف ما قد يدفعه المتداول عند فتح عقود التجارة الخاصة به في صورة عمولة ثابتة تحصل عليها شركة التداول الاسلامية، وهي الفروقات السعرية أو ما يسمى بالسبريد، وهو عمولة ثابتة تحصل عليها شركة التداول الاسلامية في حساب فوركس اسلامي او حساب تداول عادي بدون تميز أو خلاف بين حساب واخر.
هل هناك رافعة مالية إسلامية
نعم، هناك رافعة مالية اسلامية وهي عبارة عن قرض حسن يستطيع المتداول الحصول عليه من اجل زيادة رأس المال وتحقيق عائد اكبر لا يستطيع أن يقوم بالحصول عليه من خلال رأس ماله الأصلي، حيث أن من أهم ما يجب أن يتوفر في حساب فوركس اسلامي او الرافعة المالية الاسلامية او عدم وجود شروط مقابل الحصول على هذه الرافعة المالية الإسلامية أو القرض الحسن، من حيث انه لا يكون هناك أي تمييز بين استخدام الرافعة المالية الاسلامية او الرافعة المالية التقليدية، وهو ما توفره بعض شركات التداول الموثوقة في حساب فوركس إسلامي، ولكن مع ذلك فإن بعض شركات التداول الأخرى توفر رافعة مالية إسلامية في مقابل الحصول على عمولات إضافية وهو ما نعتبره أمر غير جائز ويعتبر تحايل على الشريعة الإسلامية.
آلية عمل سوق الفوركس
ان تجارة العملات والمعادن في سوق الفوركس مدتها 24 ساعة، وفي ساعة 5 بتوقيت نيويورك يتم تثبيت الصفقات لأكثر من 24 ساعة وتتكون عليها الفوائد بالحسابات العادية للشركة كل 24 ساعة (تقوم الشركة بدفع الفائدة او اخذها). أسواق العملات اليوم تتميز بأسعار الصرف المتقلبة. في السوق المتقلب، ينكشف المشاركين على أخطار العملات والعقلانية الإسلامية تتطلب أن مثل هذا الخطر يجب أن يكون عند الحد الأدنى لصالح الفعالية إن لم يقلل إلى الصفر. آليات التحويط الإسلامي في فوركس صممت لتحقيق أهداف عقود تحويط العملات التقليدية، في حين تبقى متطابقة مع المبادئ التشريعية الإسلامية التجارية. إذا لم تغلق الصفقة قبل الساعة الخامسة من بعد الظهر بتوقيت نيويورك، تحصل تلقائياً عملية التبييت للعقود المفتوحة. عملية التبييت هي الجزء الأكبر في الإشكال الشرعي، فالبعض يرى أن عمولة التبييت مقرونة بفائدة ربوية لأن نسبة فائدة العملات تدخل في العملية الحسابية لهذه العمولة والبعض الآخر لا يرى أنها فائدة ربوية، بل عمولة مقابل خدمة تمديد حياة العقد التجاري. بشأن المقارنة مع الربى، يقارن بعض الفقهاء بين العملات الورقية والذهب والفضة، والتي كانت مقبولة عالمياً كأدوات أساسية للتبادل في الأوقات الأولى للإسلام. ويشير الفقهاء إلى حديث الرسول صلى الله عليه وسلم: "الذهب بالذهب, والفضة بالفضة, والتمر بالتمر, والبر بالبر, والملح بالملح, والشعير بالشعير, يداً بيد, فمن زاد أو استزاد فقد أربا؟" لكن في حالة تبادل العملات الورقية التي تنتمي لدول مختلفة، فإن القيمة الداخلية أو قيمة العملة الورقية لا يمكن أن تحدد أو تقيم على عكس الذهب والفضة التي يمكن وزنها. بالتالي، فإن أوامر الشريعة بتحريم الربا لا تنطبق على العملات الورقية. مثل هذا التبادل يعتبر جائزاً طالما أنه خال من أي أمر بشأن سعر الصرف وطريقة التسوية.
كيف يمكن للمتداول أن يتخلص من هذه الإشكاليات؟
- على المتداول أن يتأكد بأن شركة الفوركس التي يتعامل معها تغلق كل الصفقات التجارية عند الخامسة من بعد الظهر وتعيد فتحها فوراً حتى تتجنب كل الإشكاليات وتطابق قوانين الشريعة الإسلاميّة. - بالإضافة الى عدم تحصيل العميل أو دفعه لأي فائدة ربوية فعملية البيع أو الشراء تتم بصورة فورية. - كما أن العملاء الذين لا يملكون ثمن العقد الكامل يمكنهم المضاربة باستخدام خدمة الرفع المالي التي تتيح لهم المضاربة بعقود أكبر بكثير من حساباتهم وذلك بدون أي فائدة ربوية أيضاً.
كيف يعمل حساب الفوركس الإسلامي؟
يعمل حساب الفوركس الإسلامي من خلال الحصول على قرض حسن وهو ما نطلق عليه في تداول الفوركس "الرافعة المالية"، حيث يتم توفير من خلال منصة تداول اسلامية التي توفرها شركة التداول الإسلامي في الحساب الاسلامي رافعة مالية وهي عبارة عن قرض حسن يصل في بعض شركات التداول الموثوقة إلى 400 ضعف رأس المال، ويتم من خلال هذه الرافعة المالية تمويل الحساب الاسلامي في التداول من أجل الحصول على كميات أكبر في عمليات البيع والشراء وهذا ما قد يؤدي على زيادة الارباح بصورة اكبر في حال كان توقع المتداول في الاتجاه الصحيح، او قد يؤدي إلى خسائر أكبر في حال توقع المتداول الاتجاه الخاطئ، ولكن المميز في حساب الفوركس الإسلامي عن حساب الفوركس العادي هو ان في حساب التداول الاسلامي لا يتم احتساب عمولات او فوائد ربوية نتيجة استخدام ذلك القرض أو الرافعة المالية، ولكن يتم ذلك بشكل مجاني تمامًا وبدون حصول شركة الفوركس الإسلامية على أي مقابل لذلك، ولكن في حساب التداول العادي تقوم شركة التداول باحتساب عمولات وفوائد ربوية بعد كل ليلة تظل خلالها عقود التداول مفتوحة في السوق.
شروط الشريعة الإسلامية
تداولات فوركس يجب أن تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. يتضمن التداول في فوركس عادة ما يطلق عليه التمويل الإسلامي مصطلح "ربا النسيئة" والذي يعرف على أنه "الفائدة في تبادلات المال بالمال على أن يتأخر التبادل أو يخترف وفرض رسوم إضافية نتيجة لهذا التأخير" وبالتالي، فإن معاملات النسئة يمكن أن تنتج في تداولات العملات الأجنبية. عندما تكون هناك اتفاقية بين متداولين إثنين في صرف العملات الأجنبية، تحتاج من واحد منهم أن يدفع أو يتلقى دفعة في عملة على أسس مؤجلة، عندها تصنف هذه العملية على أنها "ربا نسيئة". كما أشرنا، فإن ربا النسيئة أمر محرم.تداولات فوركس يجب أن تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. صرف المال بالمال في عملات مختلفة، ولكن بقيم متساوية، مثل الدولار الأمريكي مقابل الدرهم الإماراتي بالقيمة الصحيحة لسعر الص ف، أمر مسموح. بعبارة أخرى، لا يوجد فوائد على العملة الفورية أو معاملة الصرف الأجنبية. تظهر المشاكل عندما تتأجل دفعة ما أو تتأخر، كما هو الحال في تعاملات القروض، وعقود الصرف الأجنبي الآجلة أو المقدمة، أو تبادل العملات. يقدم السوق حالياً حسابات تداولية في فوركس خالية من التبادل ما يمكن المتداولين من التداول بأي زوج عملات، ونقل التداول حتى صباح اليوم التالي، من دون أي عوائد أو سحب. في السعي نحو التوافق مع الشريعة، فإن الحسابات لا تتضمن فوائد، ولكنها تسمح بالوضعيات المفتوحة لفترات غير محدودة من الزمن. عندها تعتمد نتيجة التداول فقط على حركات سعر العملات لتلك الفترة.
بهذه الطريقة, يأمل المزودين بمحاكاة تعاملات العملات الفورية أو الصرف الأجنبي بشكل يسمح به في التمويل الإسلامي. لكي تكون متوافق شرعاً مع الشريعة الإسلامية، يجب أن تكون الآليات والتعاملات المالية موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة. ختم الموافقة من هذا المجلس أمر إجباري لضمان أن الأدوات والتعاملات المالية مسموح بها وفقاً للشريعة الإسلامية. لا يقوم المجلس بتقييم والمصادقة على المنتجات والخدمات فقط، ولكن كذلك على جميع الوثائق ذات الصلة والتي تتعلق بالمنتجات والخدمات. عل البنوك والمؤسسات المالية تقدير أن المتعاملين الذين يرغبون بالحصول على التمويل الإسلامي يرغبون بالحصول على تعاملات وأدوات موافق عليها من قبل مجلس الإشراف على الشريعة. يقم المجلس بتقييم التعاملات والخدمات المالية لضمان أنها لا تحتوي على فوائد (خصوصاً بطرق سرية) وبأنها كذلك لا تحتوي على أخطار مبالغ فيها. في الجزء الثاني من هذه السلسلة عن التمويل الإسلامي، سوف ألقي نظرة مفصلة أكثر على المخاطر أو "الغرر" فيما يتعلق بتداول العملات والسلع.
كيف تجنب بيت الاستثمار معاملة المارجن؟
وإليكم إجابة الشيخ أ.د. على محي الدين القره داغي (أستاذ ورئيس قسم الفقه والأصول بكلية الشريعة - جامعة قطر) من موقع إسلام أون لاين حول شروط التعامل في المضاربة في سوق العملات: لا شك أن التعامل في العملات من أصعب المعاملات المالية في الفقه الإسلامي؛ حيث يشترط فيه التقايض في المجلس، وهو ما سماه الرسول (ص): (يدا بيد). ولكن الفقهاء المعاصرين اعتبروا تسجيل المبلغ في الحساب البنكي بمثابة القبض، وبذلك صدرت القرارات والفتاوى الجماعية؛ ولذلك فمن أهم شروط التعامل بالعملات ما يلي: أن يتم البيع والشراء بصورة فورية وليس فيها شرط التأجيل. أن تدخل العملتان وتسجلا في حسابي البائع والمشتري. أن يدفع ثمن الصفقة بالكامل دون أي تأخير. ألا يكون هناك فائدة في إجراء هذه الصفقات، فإذا وجدت أي فائدة ربوية فإن العقد فاسد وباطل ومحرم. ولذلك فالسبيل الوحيد للخروج من هذا المحرم أحد الأمرين: إما أن يشتري الإنسان بقدر ما عنده من نقود، أو يأخذ قرضا بدون فائدة من الوسيط، كما أنه لا يأخذ أي فائدة ربوية من نقوده . لذلك يجب أن يحرص المتداول المسلم أن يتعامل مع شركات وساطة التي توفر تعاملات وحسابات إسلامية خالية من الشبهات. اقرأ المزيد من آراء وفتاوى علماء المسلمين حول الفوركس الإسلامي في قسم حكم فوركس
ملخص
التداول في الأسواق المالية هو وسيلة جيدة من أجل زيادة الدخل او الاستثمار بعيدًا عن ادخال المال في البنوك او الاحتفاظ به ما قد يؤدي الى أن فقد المال قيمته مع الوقت، ولكن نحن كشعوب إسلامية حريصة على أن تكون مصادر الدخل غير محرمة ومتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ومن أجل ذلك، توفر افضل شركات التداول الإسلامي إلى المواطنين المسلمين من الشرق الأوسط حساب فوركس إسلامي، وهو ما يؤدي إلى تجنب الأعمال المخالفة للشريعة الاسلامية في حساب تداول اسلامي، كما انه يجب التأكد من توفر شروط حساب التداول الإسلامي في حساب فوركس اسلامي الخاص بك، حيث تقوم بعض شركات التداول بفرض عمولات او رسوم اضافية على حساب التداول الإسلامي غير متواجدة في حساب تداول عادي، ومن اجل ذلك، من الضروري معرفة أن حساب الفوركس الإسلامي لا يختلف إطلاقا بأي شكل أو صورة من الصورة عن حساب التداول العادي، إلا أنه في حساب الفوركس الإسلامي لا توجد فوائد ربوية أو عمولات عند فتح عقود تداول لمدة يوم او يومين او حتى شهر، او مهما بلغت مدة فتح عقود التداول، على عكس حساب الفوركس العادي الذي يقوم باحتساب فوائد يومية كل ما زاد مدة فتح العقود.
