مع تحسن الإقتصاد بشكل بطيئ، فإن الشعب الأمريكي يقوم بتكديس المزيد من الديون و يقول الخبراء بأنهم يقومون في الغالب بإرتكاب أخطاء كبيرة عند محاولة التخلص من ذلك الدين.
وفقاً لآخر البيانات من البنك الفدرالي، فإن إجمالي الدين المتجدد القائم على البطاقات الإئتمانية في الولايات المتحدة وصل إلى 873.1 مليار دولار عند نهاية شهر يونيو 2014، بإرتفاع من 861.5 مليار دولار خلال الربع الأول من 2014. يمتلك كل منزل أمريكي ما معدله 15,480$ من ديون البطاقات الإئتمانية، و 156,474 دولار من ديون الرهون العقارية و 33,424$ من ديون الطلبة. بشكل إجمالي، فإن الدين الأمريكي يقارب من 11.74 تريليون دولار بإرتفاع 5% من العام الماضي.
يحاول الناس الخروج من الدين بالعديد من الطرق، أغلبها خاطئة. يقوم الكثيرون بأخذ قروض قصيرة الأجل أو تحويل الرصيد إلى بطاقة إئتمانية بدون فوائد و لكنهم غير قادرين على دفع الرصيد المتبقي في حال فرضت معدلات فائدة أعلى. يقوم آخرون بالإقتراض من حسابات التقاعد (k)401، و هي ليست فكرة جيدة جداً. و هنالك الذين يقومون بتدوير دفع الدائنين بحيث يقومون بالدفع لأحد الدائنين و تأجيل آخر. و هو أمر لا ينتهي بشكل جيد.
إلى جانب الإعلان عن الإفلاس، هناك طرق قليلة لدفع الديون. ركز على دفع البطاقات الإئتمانية التي تفرض أعلى مستويات فائدة، في حين يتم دفع مبالغ أصغر أو مجرد دفع الحد الأدنى على حسابات الديون الأخرى. يختار البعض دفع اقل مبلغ ممكن على كل بطاقة إئتمانية أولاً لأنها تعطيهم إحساس أكبر بالإنجاز.
لا تتخلف عن أي دفعة. قد تكون دفعات البطاقات الإئتمانية و أقساط السيارة كثيرة، و لكن تجاوز حتى واحدة من هذه الدفعات سوف ينتج عنها تقرير يرسل إلى جميع إتحادات الديون و يهدد إمكانية الحصول على ديون مستقبلية. حتى أن دفع مبالغ أقل من الحد الأدنى المطلوب يشير إلى رغبتك في الإستمرار بدفع الديون و سوف تبقيك في وضع جيد مع البنك.
إن كان عليك طلب المساعدة في إدارة الدين، تأكد بأنك تحصل على الخدمة المناسبة. تعلم كيف تفرق بين شركات "إدارة الدين" و شركات "تسوية الديون" التي تقدم خدمات قانونية و مالية. الفئة الأولى تتضمن منظمات غير ربحية تنتمي إلى "المؤسسة الوطنية للإستشارة الإئتمانية" في حين أن الفئة الأخرى هي شركات ربحية.
عمل شركات تسوية الديون تلقى العديد من شكاوى المستهلكين و التحذيرات من المشرعين. الخلط بين النوعين من الممكن أن يكلف آلاف الدولارات. برامج إدارة الديون ليست دائماً خالية من المشاكل. عندما تدخل خطة إدارة ديون، فإن ذلك من الممكن أن يصل إلى الوكالات الإئتمانية مما يؤذي درجتك الإئتمانية. و لكن عندما يتم تسوية الدفعات في وقتها من خلال برنامج حسن النية، فإن ذلك يساعد في إعادة بناء الدرجة الإئتمانية.
أصحاب الديون الطلابية الذين يعملون في قطاع الخدمات للحكومة أو للمنظمات الغير ربحية، أو الذين يريدون مثل هذه الوظائف، قد يكونون مؤهلين للإعفاء من الديون. وفقاً لبرنامج إعفاء ديون الخدمة العامة، قد يكون المدينين العاملين في وظائف الخدمات العامة مؤهلين لإعفاء بقية ديونهم المباشرة بعد سداد 120 دفعة على هذه القروض.
حاول إعادة تمويل الديون للحصول على معدلات فائدة أدنى. أغلبية الرهون العقارية لديها معدل فائدة عند 5% أو أقل، في حين أن ديون الطلاب قد تكون أقرب إلى 8%، قروض السياسات قد تصل إلى 7% و قد تتراوح معدلات الفائدة على البطاقات الإئتمانية ما بين 13 و 20% أو أكثر. من الممكن أن يكون من المجدي دفع مستحقات البطاقات الإئتمانية الثقيلة أو ديون العلاجات الطبية الغير متوقعة من خلال الإقتراض مقابل المنزل من خلال قرض رأس مال المنزل. و لكن يجب أن يتم القيام بهذه الخطوة فقط عند تكون متأكداً بنسبة 100% من أنك لا تخاطر بمنزلك.