محتوى الصفحة
تنويه لعلاقات الشراكه
تنويه لعلاقات الشراكه يلتزم موقع DailyForex.com بالتوجيهات الصارمة لحماية النزاهة التحريرية لكي تساعدكم على اتخاذ القرارات بثقة. بعض التقييمات والمحتوى الذي نقدمه على هذا الموقع مدعومة من قبل شراكات تابعة، من الممكن أن يتلقى منها هذا الموقع المال. من الممكن أن يؤثر هذا الأمر بكيفية ومكان وما هي الشركات/الخدمات التي نقوم بتقييمها والكتابة عنها. يعمل فريق الخبراء لدينا باستمرار على إعادة تقييم المراجعات والمعلومات التي نقدمها حول أفضل شركات وساطة الفوركس/عقود الفروقات المعروضة هنا. يركز بحثنا بشكل كبير على حضانة الوسيط لإيداعات العملاء واتساع نطاق الخدمات المقدمة لعملائه. يتم تقييم الأمن حسب طول وجودة سجل عمل الوسيط، بالإضافة إلى نطاق المكانة التنظيمية. تشمل العوامل الرئيسية في تحديد جودة خدمات الوسيط تكلفة التداول ومجموعة الأدوات المتاحة للتداول وسهولة الاستخدام العام فيما يتعلق بالتنفيذ ومعلومات السوق.

معدلات الفائدة: جميع المعلومات حول أسعار الفائدة في مكان واحد!

بواسطة طاقم ديلي فوركس
يتألف طاقم ديلي فوركس من محللين وباحثين من دول عربية وأجنبية مختلفة، يراقبون حركة سوق التداول وأسعار العملات على مدار اليوم بهدف توفير أدق وأسرع التحاليل الفنية والأساسية ووجهات نظر متنوعة وفريدة من نوعها لجمهور المتصفحين والمتداولين.

كما هو الحال مع اي سلعة، فإن للمال سعر، وسعر المال يعرف بمعدل الفائدة. وبالنسبة للمدخر فإن الفائدة هي العائد الذي يتلقاه مقابل المال المودع في البنوك أو مؤسسات الإئتمان. وهذه الفائدة هي السعر الذي تدفعة البنوك أو المؤسسات الإئتمانية للمدخرين مقابل إستخدام أموالهم للإقراض إلى الأفراد أو الأعمال التجارية. أما بالنسبة للشخص المقترض، فإن الفائدة هي المبلغ الإضافي الذي عليه دفعه للمؤسسات المقرضة مقابل اقتراض المال منهم. بعبارة أخرى، عندما يعيد دفع القرض إلى المُقرض، فإنه يدفع المبلغ المُقتَرض (المعروف بالمبلغ الرئيسي) بالإضافة إلى بعض المال الإضافي (الذي يعرف بالفائدة) إلى المؤسسة المُقرضة مقابل استخدام أموالهم.

أفضل وسطاء الفوركس عبر الإنترنت

1
Get Started 74% of retail CFD accounts lose money Read Review

بمعنى أخر، معدل الفائدة هو المبلغ الذي يعبر عنه بنسبة الفائدة والذي يفرض من قبل المقرض على المقترض مقابل إستخدام الأصول. ومن المفترض أن يتم دفعة بشكل سنوي، ويعرف بمعدل الفائدة السنوي. ومن الممكن أن تكون الأصول المقترضة على شكل نقد أو بضائع إستهلاكية أو أصول كبيرة مثل المركبات أو المباني. كذلك يتم التعبير عن معدل الفائدة (بنسبة العوائد السنوية)، عندما تكون هذه النسبة مكتسبة من حساب توفير أو شهادات إستثمار أو ودائع فعلى سبيل المثال. يتم دفع سعر الفائدة، مقابل دفعة بطاقة إئتمانية أو رهن عقاري أو قرض، وفي هذه الحالة يطلق عليها (العوائد السنوية).

اسعار الفائدة في سوق الفوركس

العودة إلى الأعلى

التضخم المالي وأسعار الفائدة في سوق الفوركس 

يؤثر معدل التضخم على اتجاه أسعار الفائدة، وبالعكس، تؤثر أسعار الفائدة على اتجاه التضخم. إذا كان التضخم مرتفعًا، فعادة ما يتم رفع أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لإبطاء النمو الاقتصادي. إذا كان التضخم منخفضًا، يكون النمو الاقتصادي منخفضًا بشكل عام، وسنخفض في معدلات الفائدة من أجل خفض تكلفة الاقتراض وتحفيز النمو الاقتصادي. عندما يتم رفع أسعار الفائدة للحد من التضخم، عادة ما يتم جذب رأس المال الأجنبي إلى معدلات أعلى مقارنة بالدول الأخرى، ويكون هناك المزيد من الاستثمار في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة وهذا يؤدي إلى ارتفاع سعر الصرف. ومع ذلك، إذا كان التضخم مرتفعًا (مما يقلل من القوة الشرائية لتلك العملة) ، فقد يكون ارتفاع العملة محدودًا. إذا انخفضت الأسعار ، يكون العكس صحيحًا بشكل عام ومن المحتمل أن تواجه العملة مصاعب.

كيف تؤثر أسعار الفائدة على التضخم؟

رفع أو خفض سعر الفائدة الأساسي للاقتصاد إما أن يعزز الادخار أو يزيد الإنفاق. سيكون لكل منهما نطاق واسع من التأثيرات الضخمة للاقتصاد، وفي نهاية المطاف إما رفع التضخم أو خفضه.

رفع سعر الفائدة

زيادة سعر الفائدة الأساسي يرفع تكلفة الاقتراض للبنوك التجارية. هذا يشجعهم على رفع أسعار الفائدة الخاصة بهم ، وهذا يعني أن الشركات والمستهلكين سيجدون أن الادخار يحصل على عوائد أعلى وأن الاقتراض باهظ الثمن. هذا يقلل من الإنفاق في الاقتصاد، مما يتسبب في تباطؤ النمو الاقتصادي. مع وجود المزيد من النقود في الحسابات البنكية وتراجع إنفاقها ، يتقلص المعروض النقدي وينخفض الطلب على السلع.

خفض سعر الفائدة

خفض سعر الفائدة الأساسي يخفض من تكلفة الاقتراض بالنسبة للبنوك التجارية. هذا يشجعهم على خفض أسعار الفائدة الخاصة بهم. عندئذ ستجد الشركات والمستهلكون أن أسعار الفائدة على كل من حسابات الادخار والقروض منخفضة. لذا فإن الاقتراض والإنفاق جذابان ، لكن الادخار غير محبذ.
من المهم أن نتذكر دائمًا أن العوامل الاقتصادية نادرًا ما يكون بسيطة - يمكن للعديد من العوامل الأخرى أن تلعب دورها عند رفع أسعار الفائدة أو خفضها. وأحيانًا ، يواجه البنك المركزي تضخمًا منخفضًا ولا يمكنه تخفيض أسعار الفائدة. قد يكون هذا عندما يأخذ البنك بالاعتبار اجراءات التيسير الكمي.
يؤدي هذا إلى نمو الاقتصاد وتوسيع عرض النقود وزيادة الإنفاق على السلع والخدمات. ارتفاع الطلب على السلع يفترض أن يجعلها أكثر تكلفة، ويرفع التضخم.

العلاقة بين التضخم وأسعار الفائدة

يعد الحفاظ على معدل ثابت للتضخم جزءًا رئيسيًا من اختصاصات البنك المركزي، لكن من الآمن القول إنه يمكن أن يكون مهمة صعبة. على المدى الطويل، ارتفاع التضخم جيد. إنه علامة على أن الاقتصاد ينمو ويوفر سببًا مقنعًا للاستثمار أو إنفاق النقد - لأن أي رأس مال لا يحقق عوائد سيخسر القيمة. ولكن إذا ارتفع التضخم إلى درجة عالية جدًا - خاصةً عندما لا تزيد الأجور أيضًا - فقد تصبح السلع باهظة الثمن. في النهاية القصوى من هذا ، لديك تضخم مفرط، والذي يمكن أن يؤدي إلى جعل العملة لا قيمة لها على الإطلاق. لذلك فإن معظم البنوك المركزية مكلفة بالحفاظ على معدل تضخم يتراوح بين حوالي 2 إلى 3 في المائة سنوياً. وما هي أفضل طريقة للحفاظ على التضخم المستمر؟ اسعار الفائدة.

كيف يؤثر التضخم وأسعار الفائدة على أسعار صرف العملات الأجنبية؟

انخفاض معدل التضخم لا يضمن سعر صرف مناسب. لكن من المحتمل أن يكون لمعدّل التضخم المرتفع تأثير سلبي على قيمة العملة.
عادة ما تخفض البنوك المركزية أسعار الفائدة عندما يكون معدل التضخم ونمو الناتج المحلي الإجمالي منخفضين، كما ذكرنا سابقاً. يفعلون ذلك من أجل زيادة الإنفاق واستثمارات الشركات. عادة ما يؤدي ذلك إلى عملة أقوى حيث أن الاقتصاد القوي يجذب الأموال من الدول الأخرى. ومع ذلك، فإن تحركات العملات مدفوعة بالعديد من العوامل. يعد التضخم وأسعار الفائدة عاملين رئيسيين، لكن العوامل التالية تدخل في الاعتبار: السياسات المالية، السياسات النقدية، المخاطر السياسية، عجز الحساب الجار ، الديون العامة، المضاربة في السوق، وأكثر من ذلك.

كيفية حساب معدل الفائدة

يتم حساب معدل الفائدة عن طريق (قسمة قيمة الفائدة على قيمة المبلغ الرئيسي)،  وتتغير معدلات الفائدة بناء علي إرتفاع وإنخفاض التضخم، بالإضافة الي السياسة المالية والنقدية للبنوك المركزية حول العالم.
فعلى سبيل المثال، إذا ما قام الدائن (البنك) بفرض 90 دولار سنوياً على قرض قيمته 1000 دولار، عندها يكون معدل الفائدة هو 90/1000 *100% = 9%.

القائمين على تحديد معدل الفائدة

في الدول التي تستعمل نموذج العمل المصرفي المركزي، يتم تحديد معدلات الفائدة من قبل البنك المركزي، ففي الولايات المتحدة علي سبيل المثال، فإن معدل الفائدة الذى يقوم بتحديدة الإحتياطي الفيدرالي (البنك المركزي للولايات المتحدة) هو المعدل التوجيهي الذى تلتزم بيه كافة البنوك الإخري، وهو  ما تتقاضاه البنوك من بعضها البعض للحصول على قروض حتى اليوم التالي. كخطوة أولي لتحديد سعر الفائدة، يقوم المراقبين الإقتصاديين في الحكومة بإنشاء سياسة تساعد في ضمان استقرار الأسعار والسيولة للدولة، حيث يتم التحقق من هذه السياسية بشكل روتيني لضمان بأن تزويد المال في الدولة ليس كبيراً جداً (مما يتسبب في زيادة الأسعار) ولا قليلاً جداً (مما يتسبب في تراجع الأسعار).

علاقة سعر الفائدة و سوق العملات

تلعب أسعار الفائدة الدور الرئيسي في عملية تحريك أسعار العملات في سوق العملات العالمية. ولهذا تعتبر البنوك المركزية من المؤثرات الأقوى على سوف الفوركس، حيث أن أسعار الفائدة العالمية يتم تحديدها من قبلهم، وبما أن أسعار العملات هي التي تمثل قوة أو ضعف اقتصاد الدولة، فإن الفرق في أسعار العملات تؤثر في القيمة النسبية للعملات فيما يتعلق ببعضها البعض.
وبالرغم من أن الأمر لا يتكرر كثيراً و لا يحدث فجأة، إلا أنه عندما تقوم البنوك المركزية بتغير سعر الفائدة ، فإنها تؤدي إلى حركة وتقلبات في سوق الفوركس. وهو ما يطلق علية علم التحليل الأساسي وتأثيرة على سوق الفوركس، وفي عالم التداول بأسواق فوركس، فإن التوقعات الدقيقة لحركات البنوك المركزية من الممكن أن تزيد من فرص المتداول في تحقيق الأرباح.
كيفية الإستفادة من تغير معدلات الفائدة في تداولك الفوركس

الملخص

معدلات الفائدة هي المحرك الرئيسي لقيمة العملات، ولكن الكثير منها له علاقة بما يفكر به المتداولين على المستوى السياسي- والإقتصادي، و القاعدة الأساسية هي أنه عندما يشعر الناس بالراحة والأمان، فإنهم يقومون بشراء الأصول ذات العوائد الأعلى، بما في ذلك العملات ذات العوائد الأعلى.
عندما لا يشعرون بالراحة والأمان، فإن العملات ذات معدلات الفائدة الأدنى، مثل الين الياباني والفرنك السويسري، تكون هي الإختيار الأفضل، حيث تقوم بدور الملأذ الآمن، لذلك يجب أن تتأكد أولاً من فهم الرغبة بالمخاطرة في السوق، وبعد ذلك يمكنك تتبع معدلات الفائدة في كلا الإتجاهين.

العودة إلى الأعلى

الاسئلة الشائعة

من يحدد سعر الفائدة؟

expand.png

قوة السوق، كالعرض والطرب، هي من يحدد سعر الفائدة، فإن زاد الطلب فسيرتفع سعر الفائدة، كذلك الأمر بالنسبة لقلة العرض.

ماذا يعني التضخم الاقتصادي؟

expand.png

معدل التضخم هو التغيير بالنسبة المئوية للأسعار خلال فترة محددة، شهر أو سنة. نتعلم من النسبة المئوية سرعة ارتفاع الأسعار خلال الفترة. على سبيل المثال، إذا كان معدل التضخم لكوب من النفط 3٪ سنويًا، فإن أسعار النفط ستكون أعلى ب 3٪ العام المقبل.

ما هي أسعار الفائدة؟

expand.png

يتم تعريف سعر الفائدة على أنه نسبة المبلغ المقترض الذي يفرضه المقرض على أنه فائدة للمقترض، وعادة ما يتم التعبير عنه كنسبة مئوية سنوية. بكلمات اخرى سعر الفائدة هو النسبة المئوية التي يتم تحصيلها من إجمالي المبلغ الذي تقترضه أو تدخره. حتى التغيير الطفيف في أسعار الفائدة يمكن أن يكون له تأثير كبير.

طاقم ديلي فوركس
عن طاقم ديلي فوركس
يتألف طاقم ديلي فوركس من محللين وباحثين من دول عربية وأجنبية مختلفة، يراقبون حركة سوق التداول وأسعار العملات على مدار اليوم بهدف توفير أدق وأسرع التحاليل الفنية والأساسية ووجهات نظر متنوعة وفريدة من نوعها لجمهور المتصفحين والمتداولين.
 

شركات الفوركس الأكثر زيارة